Малый бизнес

Доля малого и среднего бизнеса составляет 20% ВВП России, что делает его важной составляющей экономического роста страны. Под малым бизнесом понимают небольшую фирму, которой владеет одно или несколько лиц. На таком предприятии нет мощных производственных мощностей и большого количества сотрудников.

Небольшие компании требуют минимальных инвестиций и приносят стабильный пассивный доход, а при правильном подходе можно в разы умножить капитал. В нашей статье мы подробно расскажем, как правильно вложить средства в малый бизнес и минимизировать риски.

Успешные инвестиции в малый бизнес

Преимущества и недостатки инвестиций в малый бизнес

Инвестирование в малый бизнес имеет много плюсов:

• Не требуется экономическое образование, особенно в сфере оказания услуг;
• Каждый вкладчик может участвовать в управлении предприятием и принимать решения, влияющие на развитие малого бизнеса;
• Простой и удобный контроль всеми процессами, важные нюансы всегда остаются в поле зрения;
• Большой выбор направлений и форм инвестирования;
• Для организации пассивного заработка не требуется больших вложений;
• Быстрый оборот денежных средств;
• Возможность занять нишу в продаже товаров из санкционного списка.

При этом стоит помнить, что инвестиции в предприятия малого бизнеса сопряжены с высокими показателями рисков. Для развития компании может потребоваться немало оборотных средств. Кроме того, в России небольшие фирмы нередко проигрывают конкуренцию монополистам — крупным субъектам предпринимательства.

При организации небольшого предприятия сложнее получить кредитные средства, а инвестиции окупаются не сразу после вложения.

Виды инвестиций в малый бизнес

Инвестирование в малые предприятия классифицируются по следующим критериям:

• Объекты вложения: реальные, финансовые;
• Характер участия в инвестировании: прямые, косвенные;
• Срок вложения: краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года);
• Форма собственности: частные, государственные, смешанные, финансирование иностранными инвесторами;
• География инвестирования в малый бизнес: внутрироссийские, международные;
• Степень инвестиционных рисков: безрисковые, низко-, средне- и высокорисковые, спекулятивные (вложения в самые рисковые активы для потенциального получения максимального заработка);
• Степень доходности: бездоходные (чаще всего подразумеваются инвестиции в социальных целях), низко-, средне- и высокодоходные.

Лучшие идеи для инвестиций в малый бизнес

При организации малого бизнеса вы можете создать фирму с нуля, вложить финансы в предприятие для его расширения и развития либо купить готовое предприятие, которое будет сразу приносить заработок. Информационный ресурс ФорумФорекс предлагает рассмотреть несколько вариантов бизнеса, которые стали успешными в России.

Производство

Инвесторам в малые предприятия лучше вложить финансы в производство товаров массового потребления с расчетом на быструю реализацию:

• Посуды;
• Одежды;
• Продуктов питания;
• Аксессуаров;
• Другой продукции первой необходимости.

При инвестировании в малый бизнес организуйте производство самых востребованных товаров на рынке. Немаловажным фактором является коэффициент оборачиваемости инвестиций.

Оценка перспектив развития предприятия

Сфера услуг

При создании предприятия в сфере услуг, вклады в малый бизнес будут незначительными. Для успешного развития бизнеса необходимо наработать клиентскую базу, которая позволит получать постоянный пассивный доход. Лучше всего на рынке России зарекомендовали себя услуги:

• Психологов;
• Службы такси;
• Парикмахеров;
• Косметологов;
• Учителей иностранных языков.

Преимущество инвестиций в сферу услуг состоит в том, что для развития бизнеса не обязательно открывать офис. Работу можно обеспечить в удаленном режиме.

При вложении средств в малый бизнес будьте аккуратны, поскольку в сфере услуг высокая конкуренция и часто меняется потребительский спрос.

Стартап

Инвесторами в стартапы выступают крупные компании. Они делают вложения финансов в инновационные и прогрессивные идеи. По условиям договора, малый бизнес обычно получает 10-15% от суммарного заработка. К преимуществам стартапа относятся:

• Возможность заработать на новом продукте без вложений финансов;
• Крупные инвесторы вкладывают деньги только в перспективные проекты, что говорит о высоких шансах на успешное развитие малого бизнеса;
• Основные риски принимает на себя инвестор, поскольку перед вложением средств он взвешивает все «за» и «против».

Эксклюзивная идея может принести как успех в развитии проекта, так и неудачу. Перспективу инновационных идей, не проверенных на западном рынке, невозможно спрогнозировать. В этом и заключается основной риск стартапов.

Процент от доли заработка может показаться недостатком, но надо смотреть на ситуацию с другой стороны. При малых инвестициях развитие бизнеса происходит медленно. В таких условиях крупные участники рынка подхватят идею и реализуют ее намного быстрее, поэтому без хорошего инвестирования малый бизнес проиграет конкуренцию.

Крупные предприятия — конкуренты малого бизнеса

Франшиза

Одной из лучших инвестиций для развития малого бизнеса считается покупка франшизы известного бренда за собственные средства. По подсчетам экспертов, этот вариант сотрудничества экономит около 5 лет на развитие предприятия.

Франшиза предполагает заключение договора с компанией, которая берет на себя решение маркетинговых вопросов, обучение персонала и бумажную волокиту. Многие бренды поставляют торговое оборудование и занимаются обустройством помещения в соответствии с корпоративным стилем.

Преимуществами франшизы для малого бизнеса являются:

• Возможна быстрая окупаемость инвестиций благодаря узнаваемости бренда;
• Минимальные вложения денег в рекламу и запуск бизнеса;
• Консультативная поддержка на всех этапах развития предприятия;
• Минимальные риски.

Для успешного инвестирования в малый бизнес необходимо выяснить, насколько товар или услуга востребована в городе и районе в частности. Кроме того, учитывайте людские потоки в выбранном месте.

Где найти инвестора для малого бизнеса

Хорошая идея для малого бизнеса — это половина успеха. Не менее важную роль играет источник финансов для развития предприятия. Далее информационный ресурс ForumForex расскажет, где в России можно найти инвестора для малого предпринимательства.

Семья и друзья

Этот вариант лучше выбирать для открытия малого бизнеса при отсутствии альтернативы. Преимущество в минимальном проценте или его отсутствии.

Одалживание средств у близкого окружения ставит под угрозу дружеские отношения, если инвестиции не окупятся или начнут приносить постоянный заработок позже запланированного времени.

Кредит в банке

Многие банки предлагают выгодные процентные ставки для малого бизнеса. Предприниматели могут оформить как потребительский кредит на сумму до 3 млн. руб., так и большой займ на десятки миллионов. Второй вариант подойдет только крупным инвесторам с хорошей кредитной историей и сопряжен с длительными переговорами.

При оформлении кредита для малого бизнеса помните о следующих моментах:

• Крупные кредиты для малого бизнеса выдаются под залог имущества;
• Инвестор должен выплатить средства в течение трёх лет, кредиты на более долгий срок выдаются по высокой ставке;
• Банковские займы подходят не для всех моделей бизнеса, поскольку тело кредита нужно выплачивать уже с первого месяца;
• Заявки рассматриваются не менее 1-2 недель.

Вывод о кредитовании малого бизнеса: этот способ инвестиций подходит только в том случае, если Вы уверены в быстрой окупаемости вложений или большом оборотном капитале.

Расчет доходности малого бизнеса

Государственные структуры

На помощь государства лучше не возлагать больших надежд. Госорганизации дают небольшие гранты, но их обычно недостаточно для старта даже малого бизнеса. Некоторые структуры предлагают инвестиции только в узкоспециализированные секторы: сельское хозяйство, научные разработки и др.

Не забывайте о мощной бюрократической машине. Оформлением госпомощи занимаются бюджетные работники, которые сидят на окладе. Поэтому процесс рассмотрения заявки может затянуться на месяцы и годы. В некоторых случаях сделка срывается в последний момент из-за недостаточного финансирования. После успешного получения денег инвестору приходится отчитываться чуть ли не о каждой потраченной копейке.

Опытные предприниматели

В России многие крупные предприятия делают инвестиции в малый бизнес для получения стабильного пассивного дохода. По условиям договора инвесторы могут дать деньги на следующих условиях:

• Займ с последующей выплатой процентов;
• Доля в малом бизнесе.

Недостаток второго способа в ограничении свободы предпринимателя при принятии решений для развития компании. Поэтому при большой уверенности в успехе малого бизнеса, выбирайте первый способ.

Инвестиционные фонды

Многие путают инвестиционные фонды с кредитными организациями. В реальности инвестирование имеет несколько отличия от кредитования:

• Инвестицией в малый бизнес может выступать имущество, ценные бумаги и даже имущественные права, а кредиты предоставляются в виде денег;
• Кредит с процентами необходимо оплачивать в любом случае, а инвестиционный капитал возвращается только в случае успешного развития малого бизнеса;
• Кредитная организация заранее знает свой доход, а инвестор разделяет риски с малым бизнесом.

Сегодня в России работает около 100 инвестиционных фондов, но за год заключается примерно столько же сделок. Учитывайте, что организациям нужны деньги на содержание офиса и оплату труда работников. Поэтому они заключают только крупные сделки на миллионы долларов.

Краудинвестинговые площадки

Краудинвестинг — популярный финансовый инструмент для привлечения инвесторов. С его помощью можно делать вклады в малый бизнес по договору займа или путем покупки доли в предприятии. Инвесторам выгодны оба варианта: в первом случае они зарабатывают на проценте от займа, во втором — получают пассивный заработок. На рынке России 90% операций приходится на займы для развития малого бизнеса. При заключении договора займа действует фиксированная процентная ставка, а кредит нужно выплатить в течение 24-36 месяцев.

Краудинвестинг для малого бизнеса

Краудинвестинговые площадки выступают посредниками между источниками инвестиций и малым бизнесом. Они отбирают предприятия, готовые предоставить финансы, сопровождают заключение сделок и контролируют выплату средств.

Большинство субъектов малого бизнеса, нашедших инвесторов на краудинвестинге, работают в ИТ-сфере. Преимущество такого сотрудничества для крупных предприятий состоит в большой доходности. Они получают на 15-30% больше, чем на банковских вкладах. При этом малому бизнесу приходится платить налог на прибыль.

Популярные краудинвестинговые платформы

На рынке России свою эффективность доказали следующие площадки для развития малого бизнеса:

• StartTrack. Этот сервис предлагает малому бизнесу получить финансы по договору займа, выпуску акций и облигаций, продажу доли в предприятии. Большая часть пользователей приходится на ИТ-фирмы и компании в сфере ритейла. Платформа предлагает услуги компаниям с годовым оборотом не менее 100 млн рублей и при условии перспектив развития. Для заключения сделки представитель малого бизнеса должен сдать экзамен на знания в области инвестиций и рисков предпринимательства на начальной стадии;
• Город денег. Площадка сопровождает поиск инвесторов под займ, а 80% представителей малого бизнеса работают в сфере торговли и услуг. Сервис рассчитан на предприятия с годовым оборотом от 1,5 млн рублей;
• Simex. На этой платформе нет минимального порога инвестиций для малого бизнеса, а победители определяются путем голосования пользователей. Инвесторы предлагают заключить договор займа под фиксированную ставку или получать долю от будущего заработка 5-10%;
• Поток. Площадка принадлежит компании «Альфа-Групп». Она распределяет поток инвестиции в малый бизнес между 20 организациями. При этом предприятие для инвестирования выбирается автоматически. К малому бизнесу предъявляются довольно жесткие требования: опыт работы на рынке — не менее 10 лет, оборот компании составляет не менее 100 000 рублей в месяц. Половина представителей малого бизнеса работает в сфере розничной и оптовой торговли, 15% приходится на продажу автомобилей;
• Venture Club. Большинство сделок приходится на покупку доли в предприятиях малого бизнеса. Сервис в основном подходит ИТ-фирмам и высокотехнологичным компаниям. Для привлечения инвестиций необходимо доказать успешность развития компании показателями прибыльности, заключенными договорами и заработком.

Аналогичные сервисы

Кроме краундинвестинговых платформ, малый бизнес может получить инвестиции у специальных сервисов, которые дают деньги под определенные задачи. Ярким примером является площадка Aktivo, где вкладчикам предлагают инвестировать средства для строительства коммерческой недвижимости (например, ТРЦ). Порог входа сравнительно небольшой — 500 000 рублей.

Успешное развитие малого бизнеса

Инвестор платит компании Aktivo комиссию 2% от суммы инвестиций в малый бизнес. Кроме того, платформа взимает 12,5% в месяц от чистого операционного дохода. После развития проекта пользователи могут приобрести долю недвижимости или получать заработок на аренде помещений. В среднем малый бизнес по этой схеме окупается за 7-8 лет. В Aktivo говорят, что инвестирование в коммерческую недвижимость привлекает низкими рисками инфляции и девальвации.

Сервис «МодульДеньги» предлагает инвесторам сделать вложение в малый бизнес путем займа на исполнение государственных контрактов сроком до 6 месяцев. Платформа не устанавливает минимальный и максимальный порог суммы, а получает заработок на комиссии 2% с заемщиков.

Зарубежные площадки для поиска инвесторов

Кроме России малый бизнес может найти источник инвестиций за рубежом. Информационный ресурс ФорумФорекс рассмотрит две самые популярные платформы для привлечения финансов.

AngelList

На этом сайте представители малого бизнеса ищут инвесторов из США, Германии, Великобритании и других высокоразвитых стран. Чуть более чем за 5 лет работы пользователям удалось привлечь финансы для развития предприятия на общую сумму 2 млрд $.

Сервис не предъявляет требований к кандидатам. Для подачи заявки достаточно заполнить профиль. AngelList — это не просто посредник, а целая команда экспертов, которая ищет перспективные проекты. При выявлении интересной идеи они рассылают потенциальным инвесторам информацию о концепции. По статистике сервиса, за неделю 5-10 представителям малого бизнеса удается найти источник для инвестиций.

Product Hunt

Изначально платформа задумывалась как служба почтовой рассылки, но со временем переросла в глобальную площадку для инвестирования в малый бизнес.

Инвестиции в малый бизнес: пошаговая инструкция

При организации малого бизнеса нужно придерживаться определенного алгоритма, чтобы добиться успеха в развитии предприятия. Далее информационный ресурс FroumForex предлагает ознакомиться с детальной инструкцией по созданию собственной компании.

Составление бизнес-плана

Потенциальный инвестор оценивает перспективы проекта по бизнес-плану. Организатор малого бизнеса должен указать следующую информацию:

• Подробное описание проекта, концепцию;
• Сумму вложений для реализации проекта;
• Результаты аналитики, показывающие перспективу бизнес-идеи;
• Потенциальную сумму заработка для инвестора;
• Срок окупаемости малого бизнеса;
• Перспективы расширения предприятия в будущем.

Все тонкости бизнес-плана для инвестиций в малый бизнес нужно расписывать детально. Информация о будущем проекте должна быть достоверной.

Успешный бизнес-план для инвестиций в малый бизнес

Определение формы сотрудничества

Перед заключением сделки с инвестором определите оптимальную схему сотрудничества, которая будет устраивать все стороны. Инвесторы в России предоставляют деньги для последующего заработка на следующих условиях:

• Процент от суммы вложения;
• Процент от заработка при реализации идеи малого бизнеса;
• Управление долей малого бизнеса.

Условия сотрудничества обязательно указываются в договоре с инвестором.

Переговоры с потенциальным инвестором

На переговорах с вкладчиком в малый бизнес приведите все аргументы в пользу того, что Ваш проект имеет большие перспективы. Все доводы тщательно продумайте накануне встречи, а на самих переговорах ведите себя спокойно и уверенно. Кроме того, заранее задайте себе вопросы, которые волновали бы вас как инвестора, и найдите убедительные ответы на них.

Заключение сделки с инвестором

На завершающем этапе организации малого бизнеса необходимо заключить договор. Перед проставлением подписи тщательно изучите все условия сотрудничества с помощью квалифицированного юриста. При анализе документа уделите особое внимание следующим пунктам:

• Сумма вложения;
• Права и обязанности обеих сторон;
• Срок представления денежных средств.

После согласования всех деталей можете заключать договор.

Заключение договор между инвестором и малым бизнесом

Какие бывают риски при инвестировании в малый бизнес

При вложении в малый бизнес инвестор хочет быть уверен в успешном развитии предприятия, но риски есть в любом деле. Для их минимизации подписывается договор, регулирующий ответственность сторон. Документ служит своего рода страховкой на случай провала вложений в малый бизнес.

По характеру и последствиям риски делятся на 4 типа. Далее рассмотрим подробно все опасения, с которыми сопряжены инвестиции в небольшие предприятия.

Финансовые риски

Они обусловлены следующими причинами:

• Волатильность валюты;
• Ликвидность;
• Кредитная задолженность;
• Нестабильные цены на рынке России.

При организации малого бизнеса всех средств может быть недостаточно для достижения планируемого оборота. Для минимизации рисков создайте финансовый резерв, чтобы компенсировать недостаточную эффективность производства.

Экономические риски

Многие начинающие предприниматели путают экономические риски с финансовыми, но между ними есть разница. Под экономическими рисками понимают низкую эффективность инвестиций. Иногда заложенные показатели выглядят перспективными, но в реальности владельцы малого бизнеса не достигают планируемых результатов.

Для предупреждения рисков нужно учесть нюансы и оценить перспективы инвестиций с разных ракурсов. Особое внимание стоит уделить сроку, в течение которого предприниматель сможет заработать деньги.

Одним из лучших инструментов для оценки эффективности инвестиций в малый бизнес является SWOT анализ. Результаты исследования показывают продуктивность идеи, а также плюсы и минусы проекта. Это нужно сделать до подписания договора между инвестором и автором концепции.

Команда специалистов для развития малого бизнеса

Организационные риски

Риски при организации малого бизнеса могут возникнуть из-за неэффективного менеджмента, вызванного ошибками работников и нарушением концепции предприятия. Для предупреждения рисков инвестор заключает договор с автором идеи. Секрет успешного развития кроется в полном контроле внутренней системы управления предприятием.

Правовые риски

Договор между инвестором и организатором малого бизнеса — лучшая страховка для минимизации рисков. В документе указываются все нюансы сотрудничества и ответственность сторон в случае неисполнения какого-либо условия.

Во избежание правовых рисков нужно пользоваться помощью квалифицированного юриста, который специализируется в области малого бизнеса.

Вкладчики прописывают в договоре меры для защиты своих вложений в случае неуспешного или медленного развития малого бизнеса.

Советы по инвестированию в малый бизнес

Система контроля управленческих решений

При инвестициях в малый бизнес учтите рекомендации успешных компаний:

• Выбор сферы инвестирования. Больше всего инвестор может заработать в отрасли, где хорошо разбирается. Перед вложением денег узнайте все тонкости сферы деятельности, почитайте новости и отзывы о ней;
• Сумма минимальных инвестиций. Если малый бизнес приносит заработок 15-20 тысяч рублей в месяц, можно приступить к расширению предприятия для получения дополнительного пассивного заработка. На начальной стадии вкладывайте деньги в оборот, а не на личные потребности;
• Правильное оформление документов. Для инвестиций в малый бизнес понадобится банковская карта с положительным балансом и электронная цифровая подпись для заключения сделки. ЭЦП можно получить в сертифицированном центре;
• Сроки окупаемости. При оформлении кредита для малого бизнеса заемщик выплачивает сумму и проценты каждый месяц, начиная с первого месяца. Некоторые банки дают отсрочку по телу кредита на несколько месяцев, но проценты в любом случае списываются. Эти показатели нужно заложить в планируемые сроки окупаемости;
• Распределение инвестиций. При открытии малого бизнеса инвестируйте деньги в несколько проектов. Равномерное распределение средств позволит минимизировать риски при неудачном развитии одного из предприятий. Не забывайте заключить договор страхования для получения средств на погашение долгов.

Выводы об инвестициях в малый бизнес

Инвестирование в малый бизнес на рынке России несет в себе немало рисков, но при правильном подходе приносит стабильный пассивный заработок. На свое усмотрение Вы можете вложить деньги в готовое предприятие или реализовать проект с нуля.

Успех инвестирования в малый бизнес

При создании малого бизнеса нужно проработать все тонкости, взвесить преимущества и недостатки идеи. Не руководствуйтесь эмоциями, верьте только экономическим показателям, статистике и опыту других предприятий. Контроль рисков является золотым ключиком к успешному инвестированию в малый бизнес.